МФО ДальСнабЦентр
Контакты
Программа Автоломбард
Займ под залог ПТС
Залог катеров, яхт, моторных лодок и др.
Займ под залог документов от квартиры
Займ под залог недвижимости
Документы для получения Займа
Ломбарды Владивостока
Ломбарды Хабаровска
Бизнес план ломбарда
Выкуп автомобилей
Аренда автомобиля
галерея

Опрос
Архив опросов



bank.ptkb.ru

berkuttour.ru

Яндекс.Метрика

Правила Внутреннего Контроля для МФО 2016 (1 часть)

 

УТВЕРЖДЕНО

Приказом директора

М.В. Шушарина

 от 04 апреля 2016 года № 1

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРАВИЛА
ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ В ЦЕЛЯХ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА

В МИКРОФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ

 «ДАЛЬСНАБЦЕНТР»  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

г. ВЛАДИВОСТОК

2016 г.

ОГЛАВЛЕНИЕ

1.      ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.. 4

2.      ЦЕЛИ, ЗАДАЧИ И ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ.. 7

3.      ПРОГРАММА ОРГАНИЗАЦИИ СИСТЕМЫ ПОД/ФТ.. 7

4. ПРОГРАММА ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТА, ПРЕДСТАВИТЕЛЯ КЛИЕНТА, ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЯ, БЕНЕФИЦИАРНОГО ВЛАДЕЛЬЦА.. 14

5.      ПРОГРАММА УПРАВЛЕНИЯ РИСКОМ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЯ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЁМ, И ФИНАНСИРОВАНИЕМ ТЕРРОРИЗМА.. 31

6.      ПРОГРАММА ВЫЯВЛЕНИЯ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КЛИЕНТОВ ОПЕРАЦИЙ (СДЕЛОК), ПОДЛЕЖАЩИХ ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ КОНТРОЛЮ, И ОПЕРАЦИЙ (СДЕЛОК), В ОТНОШЕНИИ КОТОРЫХ ВОЗНИКАЮТ ПОДОЗРЕНИЯ, ЧТО ОНИ ОСУЩЕСТВЛЯЮТСЯ В ЦЕЛЯХ ЛЕГАЛИЗАЦИИИ (ОТМЫВАНИЯ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, ИЛИ ФИНАНСИРОВАНИЕМ ТЕРРОРИЗМА.. 38

7. ПРОГРАММА ДОКУМЕНТАЛЬНОГО ФИКСИРОВАНИЯ ИНФОРМАЦИИ.. 42

8. ПРОГРАММА, ОПРЕДЕЛЯЮЩАЯ ПОРЯДОК ПРИОСТАНОВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ ИЛИ ИНЫМ ИМУЩЕСТВОМ... 44

9. ПРОГРАММА ПОДГОТОВКИ И ОБУЧЕНИЯ КАДРОВ МФО В СФЕРЕ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА.. 45

10.   ПРОГРАММА ПРОВЕРКИ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ ЗА СОБЛЮДЕНИЕМ МФО И ЕЕ СОТРУДНИКАМИ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В СФЕРЕ ПОД/ФТ, ПВК ПО ПОД/ФТ.. 50

11. ПРОГРАММА ХРАНЕНИЯ ИНФОРМАЦИИ И ДОКУМЕНТОВ, ПОЛУЧЕННЫХ В РЕЗУЛЬТАТЕ РЕАЛИЗАЦИИ ПРОГРАММ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ В ЦЕЛЯХ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА.. 50

12.   ПОРЯДОК ПРЕДСТАВЛЕНИЯ СВЕДЕНИЙ В УПОЛНОМОЧЕННЫЙ ОРГАН.. 52

13.   ПРОГРАММА ИЗУЧЕНИЯ КЛИЕНТА ПРИ ПРИЕМЕ НА ОБСЛУЖИВАНИЕ И ОБСЛУЖИВАНИИ.. 53

14.   ПРОГРАММА ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ ПО ОТКАЗУ В ВЫПОЛНЕНИИ РАСПОРЯЖЕНИЯ КЛИЕНТА О СОВЕРШЕНИИ ОПЕРАЦИЙ.. 55

15.   ПРОГРАММА, ОПРЕДЕЛЯЮЩАЯ ПОРЯДОК ПРИМЕНЕНИЯ МЕР ПО ЗАМОРАЖИВАНИЮ (БЛОКИРОВАНИЮ) ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ИЛИ ИНОГО ИМУЩЕСТВА КЛИЕНТА И ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ПРОВЕРКИ НАЛИЧИЯ СРЕДИ СВОИХ КЛИЕНТОВ ОРГАНИЗАЦИЙ И ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, В ОТНОШЕНИИ КОТОРЫХ ПРИМЕНЕНЫ ЛИБО ДОЛЖНЫ ПРИМЕНЯТЬСЯ МЕРЫ ПО ЗАМОРАЖИВАНИЮ (БЛОКИРОВАНИЮ) ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ИЛИ ИНОГО ИМУЩЕСТВА.. 57

Приложение №1(1) 62

Приложение №1(2) 65

Приложение №1(3) 68

Приложение №2. 70

Приложение №3. 72

Приложение №4. 80

Приложение №5. 82

Приложение №6. 86

Приложение №7. 87

 

 

 



1.    ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1.    Законодательная и нормативно-правовая база.
Настоящие Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Общества с ограниченной ответственностью  МФО «ДальСнабЦентр»   разработаны с учетом требований рекомендаций, содержащихся в документах ФАТФ (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), в соответствии с Федеральным законом  от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (далее по тексту – Федеральный закон), нормативными правовыми актами Федеральной службы по финансовому мониторингу Российской Федерации и нижеперечисленными нормативными правовыми актами:
- Положение Банка России от 15 декабря 2014 года №445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма»;
- Положение Банка России от 12 декабря 2014 года №444-П «Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма»;
- Указание Банка России от 15 декабря 2014 года №3484-У «О порядке предоставления некредитными финансовыми организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма»;
- Указание Банка России от 05 декабря 2014 года №3471-У «О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях»;
- Указание Банка России от 05 декабря 2014 года №3470-У «О квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в некредитных финансовых организациях»;
-  иные нормативные правовые акты Российской Федерации в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию тер¬роризма.
1.2.    Термины и сокращения.
В целях настоящих правил используются следующие термины и сокращения:
МФО – сокращённое название микрофинансовой организации общества с ограниченной ответственностью «ДальСнабЦентр», ОГРН 1132543017716, ИНН/КПП  2543033161/254301001.
Доходы, полученные преступным путем - денежные средства или иное имущество, полученные в результате совершения преступления.
Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем - придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления.
Финансирование терроризма - предоставление или сбор средств либо оказание финансовых услуг с осознанием того, что они предназначены для финансирования организации, подготовки и совершения хотя бы одного из преступлений, предусмотренных статьями 205, 205.1, 205.2, 205.3, 205.4, 205.5, 206, 208, 211, 220, 221, 277, 278, 279 и 360 Уголовного кодекса Российской Федерации, либо для обеспечения организованной группы, незаконного вооруженного формирования или преступного сообщества (преступной организации), созданных или создаваемых для совершения хотя бы одного из указанных преступлений.
Операции с денежными средствами или иным имуществом - действия физических и юридических лиц с денежными средствами или иным имуществом независимо от формы и способа их осуществления, направленные на установление, изменение или прекращение связанных с ними гражданских прав и обязанностей.
Уполномоченный орган - федеральный орган исполнительной власти, принимающий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Обязательный контроль - совокупность принимаемых Уполномоченным органом мер по контролю за операциями с денежными средствами или иным имуществом на основании информации, представляемой ему организациями, осуществляющими такие операции, а также по проверке этой информации в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Внутренний контроль - деятельность МФО по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.
Организация внутреннего контроля - совокупность принимаемых МФО мер, включающих разработку правил внутреннего контроля, назначение специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля.
Осуществление внутреннего контроля - реализация МФО правил внутреннего контроля, а также выполнение требований законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, по документальному фиксированию сведений (информации) и их представлению в Уполномоченный орган, по хранению документов и информации, по подготовке и обучению кадров;
Клиент - физическое или юридическое лицо, иностранная структура без образования юридического лица, находящиеся на обслуживании в МФО.
Иностранная структура без образования юридического лица - организационная форма, созданная в соответствии с законодательством иностранного государства (территории) без образования юридического лица (в частности, фонд, партнерство, товарищество, траст, иная форма осуществления коллективных инвестиций и (или) доверительного управления), которая в соответствии со своим личным законом вправе осуществлять деятельность, направленную на извлечение дохода (прибыли) в интересах своих участников (пайщиков, доверителей или иных лиц) либо иных выгодоприобретателей.
Выгодоприобретатель - лицо, к выгоде которого действует Клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом.
Бенефициарный владелец - в целях Федерального закона физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) Клиентом - юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия Клиента. Бенефициарным владельцем клиента - физического лица считается это лицо, за исключением случаев, если имеются основания полагать, что бенефициарным владельцем является иное физическое лицо.
Идентификация - совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о Клиентах, их Представителях, Выгодоприобретателях, Бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.
Фиксирование сведений (информации) - получение и закрепление сведений (информации) на бумажных и (или) иных носителях информации в целях реализации Федерального закона.
Блокирование (замораживание) безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг - адресованный владельцу, организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом (в том числе – МФО), другим физическим и юридическим лицам запрет осуществлять операции с денежными средствами или ценными бумагами, принадлежащими организации или физическому лицу, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень.
Блокирование (замораживание) имущества - адресованный собственнику или владельцу имущества, организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом (в том числе – МФО), другим физическим и юридическим лицам запрет осуществлять операции с имуществом, принадлежащим организации или физическому лицу, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень.
Упрощенная идентификация Клиента - физического лица (далее также - упрощенная идентификация) - осуществляемая в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, настоящими Правилами, совокупность мероприятий по установлению в отношении Клиента - физического лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений одним из следующих способов:
с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов;
с использованием информации из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации;
с использованием единой системы идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме.
АРМ «МФО» – автоматизированное рабочее место по подготовке и передаче формализованных сообщений в Росфинмониторинг с использованием ключей электронной цифровой подписи и шифрования.
ПВК по ПОД/ФТ – правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.
Ответственный сотрудник – назначенное приказом руководителя МФО из числа ее сотрудников специальное должностное лицо, ответственное за реализацию ПВК по ПОД/ФТ.
Договор микрозайма – договор о предоставлении микрозайма, заключаемый между Клиентом и МФО по форме, установленной МФО.
Договор займа – договор о предоставлении займа, заключаемый между Клиентом и МФО по форме, установленной МФО.
Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) – система мер, осуществляемых МФО по выполнению положений Федерального закона.
Подозрительная операция (ПО) – необычная сделка, по которой в результате реализации мер внутреннего контроля возникает подозрение в том, что такая операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма.
Руководитель МФО – директор Шушарин М.В. МФО, действующий на основании Устава МФО.
1.3.    Сфера влияния и правомерность правил внутреннего контроля.
1.3.1.    Настоящее Правила внутреннего контроля определяют порядок организации и осуществления внутреннего контроля в МФО и являются комплексным документом, который регламентирует деятельность МФО по ПОД/ФТ и содержит описание принимаемых МФО мер и процедур, определенных программ осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.
1.3.2.    Настоящие ПВК по ПОД/ФТ, а также изменения и дополнения к ним утверждаются руководителем МФО.
1.3.3.    Настоящие ПВК по ПОД/ФТ должны быть приведены МФО в соответствие с требованиями законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ не позднее трех месяцев после даты вступления в силу федерального закона, вносящего изменения в Федеральный закон, если иное прямо не установлено соответствующим федеральным законом.
Настоящие ПВК по ПОД/ФТ должны быть приведены МФО в соответствие с требованиями нормативного акта в сфере ПОД/ФТ не позднее трех месяцев после даты вступления его в силу, если иное прямо не установлено соответствующим нормативным актом.
1.3.4.    В МФО осуществляется контроль за выполнением МФО и ее сотрудниками программ ПВК по ПОД/ФТ.
1.3.5.    Руководитель МФО обеспечивает контроль за соответствием применяемых ПВК по ПОД/ФТ требованиям законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ.
1.3.6.    Настоящие Правила внутреннего контроля включают в себя следующие программы:
1) программа организации системы ПОД/ФТ;
2) программа идентификации Клиента, Представителя клиента, Выгодоприобретателя, Бенефициарного владельца (программа идентификации);
3) программа управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (программа управления риском);
4) программа выявления в деятельности Клиентов операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и операций (сделок), в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (программа выявления операций);
5) программа документального фиксирования информации;
6) программа, определяющая порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом;
7) программа подготовки и обучения кадров МФО в сфере ПОД/ФТ;
8) программа проверки осуществления внутреннего контроля за соблюдением МФО и её сотрудниками законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, ПВК по ПОД/ФТ;
9) программа хранения информации и документов, полученных в результате реализации программ осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;
10) порядок предоставления сведений в Уполномоченный орган;
11) программа изучения клиента при приеме на обслуживание и обслуживании;
12) программа организации работы по отказу в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции;
13) программа, определяющая порядок применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества Клиента и порядок проведения проверки наличия среди своих Клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (программа по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества и проведению проверки).
1.3.7.    Настоящие ПВК по ПОД/ФТ не содержат программы, определяющей порядок взаимодействия МФО с лицами, которым поручено проведение идентификации, так как в соответствии с Федеральным законом МФО, действующие в статусе микрокредитной организации, не вправе поручать проведение идентификации своих Клиентов, Представителей клиентов, Выгодоприобретателей, Бенефициарных владельцев третьим лицам.
2.    ЦЕЛИ, ЗАДАЧИ И ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ
2.1.    Цели внутреннего контроля.
2.1.1.    обеспечение выполнения МФО требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ;
2.1.2.    поддержание в МФО эффективности системы ПОД/ФТ на уровне, достаточном для управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;
2.1.3.    исключение вовлечения МФО, ее руководителей и сотрудников в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.
2.2.    Задачи внутреннего контроля.
При реализации ПВК по ПОД/ФТ МФО обеспечивает:
2.2.1.    применение процедур управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;
2.2.2.    документальное фиксирование сведений (информации) по вопросам ПОД/ФТ;
2.2.3.    сохранение конфиденциальности сведений о мерах, принимаемых МФО в целях ПОД/ФТ;
2.2.4.    своевременное направление сведений (информации) по вопросам ПОД/ФТ в Уполномоченный орган.
2.3.    Принципы внутреннего контроля.
Основными принципами и целями организации внутреннего контроля в МФО в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма являются:
2.3.1.    обеспечение защиты МФО от проникновения в нее преступных доходов;
2.3.2.    управление риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в целях его минимизации;
2.3.3.    обеспечение независимости специального должностного лица, ответственного за реализацию ПВК по ПОД/ФТ;
2.3.4.    участие специального должностного лица МФО, ответственного за реализацию ПВК по ПОД/ФТ (а при наличии соответствующего подразделения - сотрудников, ответственных за организацию системы ПОД/ФТ и реализацию ПВК по ПОД/ФТ), сотрудников, участвующих в осуществлении операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом, сотрудников, осуществляющих юридическое сопровождение деятельности, сотрудников, выполняющих функции обеспечения безопасности, сотрудников, выполняющих функции внутреннего контроля, независимо от занимаемой должности в рамках их компетенции, в выявлении операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
3.    ПРОГРАММА ОРГАНИЗАЦИИ СИСТЕМЫ ПОД/ФТ
3.1.    Внутренний контроль в целях ПОД/ФТ является частью системы внутреннего контроля МФО и осуществляется сотрудниками МФО на постоянной основе.
3.2.    Сотрудники МФО в рамках своей компетенции должны участвовать в проведении мероприятий, направленных на реализацию настоящих ПВК по ПОД/ФТ и программ внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.
3.3.    Функции контроля за организацией в МФО работы по ПОД/ФТ возлагаются на руководителя МФО.
3.4.    В МФО, из числа ее сотрудников назначается Специальное должностное лицо, ответственное за реализацию ПВК по ПОД/ФТ (далее - Ответственный сотрудник).
В период соответствия МФО установленным критериям отнесения к малым предприятиям в соответствии с законодательством Российской Федерации руководитель вправе принять решение о возложении на себя функций Ответственного сотрудника МФО.
3.5.    Квалификационные требования к Ответственному сотруднику МФО.
3.5.1. Квалификационные требования к Ответственному сотруднику не содержат ограничения по замещению данных должностей для лиц, привлекавшихся к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, не предусматривающей дисквалификации таких лиц.
3.5.2. В соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 года №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», МФО относится к малым предприятиям. В связи с этим к Ответственному сотруднику предъявляются следующие квалификационные требования:
а) наличие высшего образования
или опыт работы в сфере ПОД/ФТ не менее 2 лет
или образование не ниже среднего профессионального и опыт работы в сфере ПОД/ФТ не менее 1 года;
б) прохождение в соответствии с Указанием Банка России от 05 декабря 2014 г. №3471-У «О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях» обучения в форме целевого (внепланового) инструктажа (до начала осуществления функций Ответственного сотрудника);
в) Ответственным сотрудником не может быть лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти;
г) отсутствие факта расторжения трудового договора  по инициативе работодателя в соответствии с пунктом 7 статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации в течение 2 лет, предшествующих дню назначения Ответственным сотрудником.
3.5.3. Требования к квалификации Ответственного сотрудника МФО, указанные в пункте 3.5.2 настоящих ПВК по ПОД/ФТ, МФО может предъявлять в течение одного года после возникновения условий не позволяющих отнести МФО к малому предприятию.
К квалификации Ответственного сотрудника МФО, в процессе деятельности которой возникают условия, не позволяющие отнести МФО к малому предприятию, по истечении одного года после возникновения указанных условий предъявляются следующие квалификационные требования:
а) наличие высшего юридического или экономического образования, а также опыта работы в сфере ПОД/ФТ или опыта руководства отделом (иным подразделением) некредитной финансовой организации либо иной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, указанной в статье 5 Федерального закона, не менее 1 года;
б) при отсутствии указанного образования — иного высшего образования, а также опыта работы в сфере ПОД/ФТ или опыта руководства отделом (иным подразделением) некредитной финансовой организации либо иной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, указанной в статье 5 Федерального закона, не менее 2 лет;
в) Ответственным сотрудником не может быть лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти;
г) отсутствие факта расторжения трудового договора  по инициативе работодателя в соответствии с пунктом 7 статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации в течение 2 лет, предшествующих дню назначения Ответственным сотрудником.
3.6.    В период временной нетрудоспособности, отпуска (в том числе отпуска по беременности и родам, а также отпуска по уходу за ребенком), служебной командировки Ответственного сотрудника МФО, при условии соответствия МФО установленным критериям отнесения к малым предприятиям в соответствии с законодательством Российской Федерации, исполняющим обязанности Ответственного сотрудника назначается другой сотрудник МФО при условии его соответствия установленным Указанием Банка России от 05 декабря 2014 года №3470-У «О квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в некредитных финансовых организациях» квалификационным требованиям к сотрудникам структурного подразделения некредитной финансовой организации по ПОД/ФТ либо иного подразделения некредитной финансовой организации, в компетенцию которого входят вопросы ПОД/ФТ.
3.7.    В период соответствия МФО установленным критериям отнесения к малым предприятиям в соответствии с законодательством Российской Федерации допускается совмещение деятельности Ответственного сотрудника МФО с работой по совместительству, связанной с выполнением функций ответственного сотрудника в иных некредитных финансовых организациях, указанных в пункте 1 приложения 1 Положения Банка России от 15 декабря 2014 года №445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».
3.8.    МФО обязана информировать в письменной форме территориальное учреждение Банка России, осуществляющее контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в сфере ПОД/ФТ, или уполномоченное структурное подразделение центрального аппарата Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью, о назначении Ответственного сотрудника, а также о назначении (освобождении) другого сотрудника МФО исполняющим обязанности Ответственного сотрудника в период нахождения Ответственного сотрудника в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком в течение трех рабочих дней со дня назначения (освобождения) таких сотрудников с указанием их фамилий, имен, отчеств (если имеются), должности и контактных данных (адреса электронной почты (при наличии) и рабочего телефона).
3.9.    Статус, функции, права и обязанности Ответственного сотрудника.
3.9.1. Статус Ответственного сотрудника.
Ответственный сотрудник подчиняется непосредственно руководителю МФО и осуществляет свою деятельность под его руководством.
Ответственный сотрудник независим в своей деятельности от других структурных подразделений МФО.
3.9.2.  Функции Ответственного сотрудника:
- организация разработки и представления ПВК по ПОД/ФТ на утверждение руководителю МФО;
- принятие решений при осуществлении внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, в том числе при возникновении сомнений в части правомерности квалификации операции как операции, подлежащей обязательному контролю, об отнесении операции Клиента к операциям, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, о действиях МФО в отношении операции Клиента, по которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также в отношении Клиента, совершающего такую операцию;
- организация представления и контроль за представлением сведений в Уполномоченный орган;
- представление руководителю МФО текущей отчетности в сроки и в порядке, которые определяются настоящими ПВК по ПОД/ФТ, распорядительными актами руководителя МФО (за исключением случая, когда функции Ответственного сотрудника выполняет руководитель МФО);
- иные функции в соответствии с настоящими ПВК по ПОД/ФТ и должностной инструкцией Ответственного сотрудника МФО.
3.9.3. Права и обязанности Ответственного сотрудника:
- право давать указания, касающиеся проведения операции (заключения сделки), в том числе о задержке ее проведения (заключения) в целях получения дополнительной или проверки имеющейся информации о Клиенте или об операции (сделке);
- право запрашивать и получать от руководителей и сотрудников подразделений МФО (при наличии таких подразделений) необходимые документы, в том числе распорядительные и бухгалтерские документы (документы по операциям (сделкам);
- право снимать копии с полученных документов, электронных файлов;
- право доступа в помещения подразделений МФО, а также в помещения, используемые для хранения документов (архивы), компьютерной обработки данных (компьютерные залы) и хранения данных на электронных носителях, право доступа к базам данных, сведениям о Клиентах и их операциях в МФО;
- обязанность обеспечивать сохранность и возврат полученных от руководителей и сотрудников подразделений документов;
- обязанность обеспечивать конфиденциальность информации, полученной при осуществлении своих функций;
- иные права и обязанности в соответствии с настоящими ПВК по ПОД/ФТ и должностной инструкцией Ответственного сотрудника МФО.
3.10.    Руководитель МФО с учетом особенностей структуры, штатной численности, наличия или отсутствия обособленных подразделений (филиалов), клиентской базы и степени (уровня) рисков, связанных с Клиентами МФО и их операциями, может принять решение о создании подразделения по ПОД/ФТ. В этом случае принятое решение оформляется приказом руководителя МФО, а в настоящие ПВК по ПОД/ФТ вносятся соответствующие изменения.
3.11.    Порядок взаимодействия Ответственного сотрудника с иными сотрудниками МФО.
В МФО установлен следующий порядок взаимодействия Ответственного сотрудника с иными сотрудниками МФО:
1) По вопросам идентификации:
Обязанность идентификации возлагается на сотрудников МФО, непосредственно взаимодействующих с Клиентами.
Сотрудники МФО, непосредственно взаимодействующие с Клиентами, являются ответственными за идентификацию Клиентов и их повторную идентификацию (в том числе: заполняют анкеты Клиентов, присваивают Клиентам уровень риска и т.д.).
В отношении Клиентов, идентификация которых невозможна, информация передается руководителю МФО.
Если при идентификации Клиента обнаружено, что сведения о нем имеются в перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, сотрудники МФО, ответственные за работу с Клиентами, обязаны составить и передать внутреннее сообщение Ответственному сотруднику.
Если Клиент является иностранным публичным должностным лицом (ИПДЛ), должностным лицом публичных международных организаций (МПДЛ) или лицом, замещающим (занимающим) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации (ДЛРФ), то сотрудники МФО, ответственные за работу с Клиентами уведомляют об этом Ответственного сотрудника служебной запиской.
Дальнейшую идентификацию (и присвоение уровня риска) таких Клиентов осуществляет Ответственный сотрудник.
Ответственный сотрудник, по завершении идентификации ИПДЛ, МПДЛ (ДЛРФ) составляет служебную записку и представляет ее руководителю МФО.
Принятие на обслуживание ИПДЛ осуществляется только по решению руководителя МФО.
2) По вопросам выявления операций, подлежащих обязательному контролю:
При выявлении сотрудником МФО (сотрудниками, ответственными за работу с Клиентами или Ответственным сотрудником) операции, подлежащей обязательному контролю, данные сотрудники осуществляют следующие действия:
- проводят анализ иных операций Клиента, проверяют информацию о Клиенте, изучают основания и цели операции Клиента;
- информируют о данном факте (путем составления внутреннего сообщения) Ответственного сотрудника в течение дня выявления данной операции.
Ответственный сотрудник выносит мотивированное заключение по операции (сделке) на основании представленных сотрудником МФО, ответственным за работу с Клиентами, материалов и информирует о выявленной операции руководителя МФО.
Руководитель МФО принимает решение о признании операции подлежащей обязательному контролю либо о признании ее подозрительной и/или о принятии дополнительных мер и/или о предоставлении информации в Уполномоченный орган.
Ответственный сотрудник представляет информацию об операциях, подлежащих обязательному контролю, в Уполномоченный орган.
3) По вопросам работы по приостановлению операций:
В случае выявления факта, что стороной операции является:
- юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 статьи 7 Федерального закона, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица;
- физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом, направленную на получение и расходование заработной платы в размере, превышающем сумму, указанную в подпункте 1 пункта 2.4 статьи 6 Федерального закона, а также на осуществление выплаты по обязательствам, возникшим у него до включения его в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму


ВНИМАНИЕ!!! ПОЛНЫЙ ТЕКСТ ПРАВИЛ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ 2016 МОЖНО ПРОЧИТАТЬ В ЛЮБОМ ОФИСЕ КОМПАНИИ.
Для заинтересованных лиц в получении текста обращаться по тел. +79147074693
О продукции : Новости:
Несколько слов о положительной стороне автозайма
Можно много говорить, как о положительных, так и негативных сторонах автозалога...

Как происходят выплаты по автозайму?
В не зависимости от того, берете вы  займ под залог автомобиля либо ПТС, о...

Какой кредит под залог автомобиля вы выбираете для себя?
Стоит сразу сказать, что есть несколько способов для получения денежных средств...

нужны денежные средства на другие срочные нужды.
Вот только перед тем, как взять займ под залог ПТС или другой кредит, стоит дей...

Нужны деньги? Получите займ во Владивостоке под залог автомобиля

Каждый согласиться, что быстрые кредиты без залога и справок вещь, коне...

Особенности залогового займа во Владивостоке. Узнаем подробности

Какие условия оформления договора?

Оформляем займ под залог быстро во Владивостоке

В чем преимущества автокредита?

Как происходит процесс кредитования под залог автомобиля

Несколько слов о положительной стороне автозайма

Условия выдачи автозайма

Что нужно знать об автокредитовании?

Какие требования выдвигаются к залоговому автотранспорту?

Что лучше – займ под залог авто или ПТС?

стр. 1, 2, 3... »
Угнали.ru - Угнали машину, есть способ вернуть
ООО «W-PLAST»
© 2009. Все права защищены.